주택담보대출 용어 ltv, dti, dsr 이란 무엇일까? 부동산 기초상식

주택을 구매할 때 대부분의 사람들은 대출이 필요합니다. 오늘은 대출을 위한 금융용어인 LTV, DTI, DSR에 대해서 알려드리겠습니다. 이 글에서는 주택구매(담보) 대출을 준비하는 분들을 위해 ltv, dti, dsr의 개념과 함께 실제 대출 신청 시 어떻게 적용되는지 알아보도록 하겠습니다. 이 글을 통해 주택 대출에 대한 이해를 높이고 부동산 기초상식도 쌓으시기 바랍니다. 그럼 시작하겠습니다. 

LTV, DTI, DSR 뜻

주택구매를 위해 대출을 받을 때는 LTV, DTI, DSR 세 가지 중요한 금융지표를 이해하는 것이 필수적입니다. 이 지표들은 대출 승인 여부와 대출 한도를 결정하는데 중요한 역할을 합니다. 그럼 각가의 개념을 간하게 표로 설명하고 각각 나누어 자세히 설명드리겠습니다. 

금융용어	뜻
LTV	주택의 담보 가치에 대한 대출 비율
DTI	연간 총소득 대비 연간 총부채 상환율의 비율
DSR	연간 총소득 대비 연간 총부채 원리금 상환액 비율

 

LTV (Loan To Value)

LTV는 "Loan To Value"의 약자로 대출금액을 담보물의 가치로 나눈 비율을 의미합니다. 쉽게 말해 주택 담보 가치 대비 대출금액의 비율을 나타냅니다. ltv는 금융기관이 대출 위험을 평가하는 중요한 지표입니다. 높은 ltv는 대출자의 상환 능력에 부담을 줄 수 있어 금융기관은 이를 통해 대출 한도를 조정하고 리스크를 관리합니다. 
 
계산법을 알려드리겠습니다. 주택의 감정가치 분의 대출금액 곱하기 100을 값이 ltv 비율입니다. 예시를 들어 설명하겠습니다. 

주택의 감정가치 5억, 대출금액 3억원이라면 LTV는 (3/5)*100=60%

DTI (Debt To Income)

DTI는 "Debt To Income"의 약자로, 연간 총소득 대비 연간 총부채 상환액의 비율을 의미합니다. 이를 통해서는 대출자의 소득에 비해 얼마나 많은 부채를 상환해야 하는지를 알 수 있습니다. 은행에서는 대출 상환 능력을 평가하는데 이 지표를 사용하는데요. 높은 dti는 대출자가 부채 상환에 어려움을 겪을 가능성이 크다는 것을 의미합니다. 
 
계산법을 알려드리겠습니다. 연간 소득 분의 연간 부채 상환액 곱하기 100의 값이 dti의 비율입니다. 예시를 들어 보겠습니다.

연간 소득이 6천만원이고, 연간 부채 상환액이 1천8백만 원이라면, DTI는 (18/6)*100=30%

DSR (Debt Service Ratio)

DSR은 "Debt Service Ratio"의 약자로, 연간 총소득 대비 연간 총부채 원리금 상환액의 비율을 의미합니다. DTI가 이자만을 고려하는 반면에 DSR은 원금과 이자를 모두 고려합니다. 한마디로 DSR은 대출자의 총부채 상환 부담을 더 정확하게 반영하는 지표로 금융기관이 대출자의 상환능력을 종합적으로 평가하는 데 사용됩니다. 높은 DSR은 대출자가 총부채 상환에 큰 부담을 가지고 있다는 것을 의미합니다. 
 
계산하는 방법은 DTI와 같습니다. 하지만 원금과 이자를 포함한 금액으로 가격만 바꾼다면 계산하는 법은 같습니다. 

주택담보대출을 위한 준비사항

대출을 발생시키기 전에 준비하면 좋을 준비사항들을 알려드리겠습니다. 대출에 앞서 이점들을 준비하면 보다 좋은 조건의 대출을 할 가능성이 높습니다. 

• 현금 자산 파악 : 현재 보유한 현금자산을 정확하게 파악하는 것이 좋습니다. 이는 주택 구입에 필요한 자금 마련과 대출 상환계획에서 가장 기초이자 기본이 되는 필수요건입니다. 
• 부채 상황 점검 : 기존의 부채와 월별 상환액을 점검합니다. 부채가 많을 경우 대출한도가 줄어들 수 있으므로 상황에 따라서는 먼저 부채를 해결하고 다시 대출을 발생시키는 것도 좋은 방법입니다. 
• 신용 점수 확인 : 때에 따라서는 담보대출외 신용 대출이 필요한 경우들도 있습니다. 신용점수를 확인하고 필요시 개선할 방법을 찾아놓는다면 높은 신용점수로 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있게 됩니다. 

마무리

LTV, DTI, DSR은 각각 대출자의 담보 가치, 소득대비 부채 상환 부담, 총부채 상환 부담을 평가하는 중요한 지표입니다. 이 세가지 지표를 이해하면 대출 승인 여부와 대출 한도를 예측하고, 재정상황에 맞는 대출을 선택하는데 도움이 되실 겁니다. 요즘은 정부에서도 거주의 안정성을 위해 많은 정책들을 시행하는 만큼 더 좋은 조건의 현명한 대출을 받으셔서 모두 건강한 경제생활 되시기를 바랍니다. 오늘의 포스팅은 여기까지입니다. 지금까지 홈프로텍터였습니다. 감사합니다. 
 
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