기준금리란? 경제를 움직이는 핵심요소 알아보기

이번 글에서는 경제 뉴스에서 자주 들을 수 있는 용어인 기준금리에 대해서 알려드리겠습니다. 이 용어는 우리 생활과 어떻게 연결되어 있는지, 금리가 오르고 내리는 이유는 무엇인지 어떠한 역할을 하는지 하나씩 자세히 소개하겠습니다. 그럼 시작합니다. 

기준금리란?

기준금리는 중앙은행이 정하는 금리로, 다른 여러 금리의 기준이 되는 중요한 역할을 합니다. 먼저 금리라는 단어의 뜻은 빌려준 돈이나 예금에 붙는 이자의 비율을 이야기합니다. 즉 쉽게 이야기해 기준금리라 하는 말은 이자의 기준이라고 생각하시면 되는데요. 한국에서는 한국은행이 매달 금융통화위원회를 열어 기준금리를 결정합니다. 기준금리가 변하면 시중 은행의 예금이나 대출 금리도 영향을 받아 우리 생활에 큰 영향을 미칩니다. 

기준금리의 역할과 중요성

중앙은행이 기준금리를 정하는 이유는 여러가지가 있습니다. 주로 경제를 안정시키고, 물가를 조절하고, 경기 변동에 대응하기 위함이 가장 주된 역할입니다. 기준금리가 하는 역할은 다음과 같습니다. 

1. 통화 정책 수단 : 중앙은행은 기준금리를 통해 통화 정책을 조절합니다. 쉽게 설명해 본다면 경제가 너무 빠르게 성장할 때는 기준금리를 올려 소비와 투자를 줄이고, 경제가 침체될 때는 금리를 내려서 소비와 투자를 촉진하는 것을 이야기합니다. 
2. 시장 금리의 기준 : 기준금리는 시중 은행이 적용하는 대출 금리와 예금 금리의 기준이 됩니다. 기준금리가 오르면 대출금리도 오르고, 기준 금리가 내리면 대출 금리도 내려가는 이유가 이 때문입니다. 
3. 경제 안정화 : 기준금리를 통해 중앙은행은 인플레이션(물가상승)과 디플레이션(물가하락)을 조절할 수 있습니다. 경제가 과열되면 금리를 올려서 소비를 억제하고, 경제가 침체되면 금리를 내려서 소비를 촉진할 수 있습니다.

기준금리가 결정되는 과정

기준금리는 정말 다양한 이유들을 종합해서 결정됩니다. 여러 경제 지표를 종합적으로 분석해서 결정되지만 그중에서 가장 중요한 4가지에 대해서 알려드리겠습니다. 위에서 말씀드린 것처럼 금리는 경제의 성장과 침체에 큰 영향을 미치는데요. 이외에도 국제적인 상황이 금리가 결정되는데 엄청난 요인이 됩니다. 예를 들어 미국이 금리를 올리면 한국도 금리를 올려서 자본의 유출을 막으려는 노력을 하게 됩니다. 

• 물가 상승률 
• 경제 성장률
• 고용률
• 국제 경제 상황

기준금리가 생활에 미치는 영향

그럼 이러한 기준금리가 우리의 일상생활에는 어떠한 영향을 미치는지 구체적으로 하나씩 설명해 보겠습니다.

1. 대출 금리 : 기준금리가 오르면 시중 은행의 대출금리도 올라가게 됩니다. 그래서 집을 사기위해 대출을 받거나, 사업자금을 빌리 때 더 많은 이자를 내야 합니다. 반대로 기준금리가 내려가면 대출금리도 내려가기 때문에 이자에 대한 부담이 줄어들게 됩니다. 
2. 예금 금리 : 기준금리가 오르면 예금 글리도 올라가서 음행에 돈을 많이 맡기면 더 많은 이자를 받을 수 있습니다. 그래서 사람들의 소비가 줄어들게 되고 은행의 저축액을 늘어나게됩니다. 
3. 환율 : 기준금리가 오르면 그 나라의 통화 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 예를 들어 한국이 금리를 올리면 원화 가치가 올라가서 달러 대비 원화 환율이 낮아질 수 있습니다. 
4. 자산 가격 : 금리가 오르면 주식이나 부동산 같은 자산의 가치는 하락 할 수 있습니다. 이유는 너무 간단한데요. 집을 사기 위해 대부분은 높은 가격 때문에 대출을 받게 됩니다. 그럼 금리가 높아진 상황에서는 부동산의 거래량이 줄어들게 되고 이로 인해 부동산의 가치는 낮아지게 되는 것입니다. 반면 금리가 낮아지면 집을 사는데 대출의 부담이 줄어들게 되고 이로 인해 집값이 상승할 수 있는 원인이 될 수 있습니다. 

마무리 

이렇게 기준금리는 우리 경제와 생활에 큰 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 이번 글을 통해 기준금리에 대한 이해를 돕고 경제에 대한 관심을 높이는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 이번 포스팅은 여기까지 입니다. 지금까지 홈프로텍터였습니다. 감사합니다. 

 

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