신생아 특례대출 조건, 신청방법, 대환신청 총정리

신생아 특례대출의 조건부터 신청방법, 대환신청하는 방법까지 한 번에 모아서 정리해 드리겠습니다. 신생아 특례대출은 2024년에 처음 시행되는 제도로 현존하는 주택 관련 대출 중에서 가장 저렴한 금리를 가지고 있어 정말 많은 사람들의 관심을 한 몸에 받고 있는 대출입니다. 신생아 특례대출이 출시되기 전 가장 낮은 금리로 알려졌단 보금자리론 보다도 금리가 1% 이상 낮을 뿐 아니라 다양한 추가 혜택까지 더해져 출시 세 달 만에 신청건수 약 2만 985건 약 5조 1,843원의 대출 신청이 접수되었습니다. 이번 포스팅에서는 신생아 특례대출의 A부터 Z까지 가장 중요한 사항들만 모아서 정리해 드리겠습니다. 그럼 시작합니다. 

신생아특례 대출

신생아특례 대출은 신생아 출산 가구의 주거 안정을 위해 신설된 대출 정책입니다. 크게는 2가지로 구분 할수 있는데요. 주택 구입을 위한 자금 대출 혹은 전세자금 저금리 대출로 나눌 수 있습니다. 현재 신생아특례 대출에 배정된 정부 예산은 32조 원 규모로 알려져 있습니다. 기존에 이미 대출이 발생되었더라도 신생아특례 대출의 기준에 부합하면 대환신청이 가능하고 대환시 최소 1% 이상 금리를 낮출 수 있어 현재 부동산 시장에서 가장 뜨거운 감자로 이야기되는 대출이기도 합니다. 대출을 조건과 금리부터 하나씩 소개해 드리겠습니다. 

신생아특례 대출 조건

신생아특례 대출의 가장 기본이 되는 조건은 바로 신생아 출산입니다. 대출신청일 기준 2년 내 출산(입양)을 한 가구가 이에 해당되는데요. 정부에서 이야기한 출산의 범위를 간단하게 알려드리겠습니다. 

출산의 범위

- 23년 1월 1일 이후 출생아부터 적용 (임신 중인 태아는 미포함) - 23년 1월 1일 이후 출생아를 입양한 경우도 포함 (단, 대출접수일 기준 입양아는 나이 만 2살 미만이어야 함.) - 혼인신고를 하지 않고 자녀를 출산(입양)한 경우에도 대출취급 가능

 

가장 기본이 되는 출산에 대한 조건이 해당되었다면 핵심적인 내용만 추려서 정리해드리겠습니다. 

1. 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금 5%이상을 지불한자 
2. 대출접수일 성년인 세대주
3. 대출신청일 기준 2년 내 출산 (입양) 가구
4. 세대주 포함 세대원 전원 무주택자
5. 중복대출 금지 
6. 소득기준이 부합하는자 
7. 자산기준에 부합하는자 
8. 신용도 조건을 충족하는자 
9. 대출접수일 현재 공공입대주택에 입주하고 있는 경우 불가 

그럼 여기서 이야기하는 소득기준과 자산기준은 무엇인지 알려드리겠습니다. 

소득기준	자산기준
대출신청인과 배우자의 합산 총 소득이 연간 2억원 이하인자	순자산 가액 4.69 억원 이하

 

대출 대상이 되는 주택은 주거 전용면적 85제곱미터 이하의 주택으로 주택 시세는 9억 원을 넘지 않아야 합니다. (단, 도시지역이 아닌 읍, 면 은 100제곱미터 이하도 가능합니다.)

구입자금대출과 전세자금대출 비교

신생아특례 대출은 구입자금대출과 전세자금 대출로 나누어서 대출한도 및 소득별 금리가 다릅니다. 

구분	신생아 특례 구입자금 대출		신생아 특례 전세자금 대출
대상주택	주택가액 9억원 이하		보증금 5억원 이하 (단, 읍,면 4억이하)
대출한도	5억원		3억원
소득별 금리	8.5천 이하	1.6~2.7%	7.5천이하	1.1~2.3%
	8.5천~1.3억	2.7~3.3%	7.5천~1.3억	2.3~3.0%

 

꼭 확인해야 할 점

구입자금 대출의 한도는 최대 5억 원입니다. 제일 중요한 게 바로 LTV와 DTI 조건을 확인해야 합니다. 이 조건에 부합해야만 최대 금액인 5억 원까지 대출이 가능합니다. LTV와 DTI가 무엇인지 간단히 알려드리겠습니다. 

• LTV : 매매가 대비 대출액 
• DTI : 소득의 몇 %를 빚을 갚는데 사용하는가

먼저 LTV의 기준은 70% (생애최초는 80%) , DTI는 60%입니다. 

쉽게 생각해 본다면 LTV는 9억원의 집의 70% 약 6억 3,000만 원의 대출이 가능하지만 신생아 특례 대출은 5억 원까지 가능하기 때문에 최대한도 5억까지 대출이 가능합니다. 하지만 DTI의 조건이 해당해야 5억 원을 대출받을 수 있는데요. 최대 금액을 대출받기 위해서는 얼마의 벌이가 있어야 하는지를 계산하는 게 바로 DTI입니다. 

예를 들어 본다면 연소득 5000만원인 사람이 5억을 빌리고 30년 동안 대출을 갚는다면 DTI는 약 52.55%로 5억 전액의 대출이 가능합니다. DTI 계산은 생각보다 어려우니 계산할 수 있는 계산기의 링크를 아래에 달아 드리도록 하겠습니다. 

 

부동산계산기

신생아특례 대환신청

조건에 충족하지만 이미 대출을 발생하신 분들 또한 대환신청이 가능합니다. 특례대출의 절반이상이 바로 대환신청입니다. 대환대출에서 가장 기본이 되는 점을 알려드리겠습니다. 

• 기존 주택담보대출 잔액 범위 내에서만 대출 신청가능 
• 대출신청시기제한 없음 
• 1주택자만 대환이 가능 
• 소유권 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내의 경우 신규대출로 취급되어 기존 주담대 대출 잔액과 상관없이 신생아 특례 대출 가능

신생아특례 대출 신청방법

신생아특례 대출은 임대차계약서상 잔금 지급일 혹은 주민등록등본상 전입인 기준 3개월 이내에 신청이 가능합니다. (두 조건중 빠른 것으로 신청가능) 현재 신생아특례 대출을 취급하는 은행은 우리은행, 신한은행, KB국민은행, NH농협은행, KEB하나은행이 있습니다.

 

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